Yrittäjän sairausloma vaikuttaa usein kahteen talouteen yhtä aikaa. Oma toimeentulo voi pienentyä, ja samalla yrityksen laskutus voi hidastua tai pysähtyä kokonaan. Siksi on tärkeää tietää, millainen lakisääteinen turva sinulla on jo nyt.
Mikä yrittäjän sairauspäiväraha on?
Sairauspäiväraha korvaa alle vuoden kestävän työkyvyttömyyden aiheuttamaa ansionmenetystä. Voit saada sitä, jos et sairauden vuoksi pysty tekemään tavallista työtäsi. Yrittäjä hakee päivärahaa itse, ja Kela arvioi työkyvyttömyyden suhteessa yrittäjän omaan työhön.
Voit saada sairauspäivärahaa myös silloin, kun yrittäjätoimintasi on niin vähäistä, ettei YEL-vakuutus ole pakollinen. YEL-vakuutuksen voimassaolo vaikuttaa kuitenkin siihen, mitä yrittäjätoiminnasta huomioidaan vuositulossa ja voitko saada YEL-päivärahaa varsinaisen sairauspäivärahan omavastuuajalta.
Miten YEL-vakuutetun yrittäjän sairauspäiväraha määräytyy?
Kela laskee sairauspäivärahan vuositulon perusteella. Pääsääntöisesti vuositulo lasketaan päivärahaoikeuden alkamista edeltävältä 12 kalenterikuukaudelta. Tämän tarkastelujakson ja päivärahan alkamisen väliin jää yksi kalenterikuukausi, jonka tuloja ei oteta mukaan.
YEL-vakuutetulla yrittäjällä vuosituloon lasketaan YEL-työtulo vain siltä ajalta, jolloin YEL-vakuutus on ollut tarkastelujaksolla voimassa. Jos YEL-työtulo on muuttunut tarkastelujakson aikana, Kela käyttää kyseisen jakson keskimääräistä YEL-työtuloa.
Omasta yrityksestä maksettua palkkaa tai elinkeinotoiminnan ansiotuloa ei lasketa tämän lisäksi vuosituloon. Jos toimit yrittäjänä sivutoimisesti ja saat samalla palkkaa toiselta työnantajalta, vuosituloon voidaan laskea sekä YEL-työtulo että toiselta työnantajalta saatu palkka.
YEL-vakuutetun yrittäjän sairauspäiväraha ei määräydy yrityksen liikevaihdon, tuloksen eikä omasta yrityksestä maksetun palkan perusteella. Ratkaiseva tieto on tarkastelujaksolle kohdistuva YEL-työtulo. YEL-työtulosta ei tehdä palkkatuloihin sovellettavaa vakuutusmaksuvähennystä.
Paljonko yrittäjän sairauspäiväraha on?
Päivärahan määrä on henkilökohtainen. Siihen vaikuttavat Kelan laskema vuositulo ja mahdolliset muut samaan aikaan maksettavat etuudet tai korvaukset. Ajantasaisen arvion saat Kelan sairauspäivärahalaskurista.
Arvioi sairauspäivärahan määrä Kelan laskurilla →
Milloin YEL-vakuutettu yrittäjä saa päivärahaa?
Jos YEL-vakuutuksesi on voimassa työkyvyttömyyden alkaessa, omavastuuaika on yleensä vain sairastumispäivä. Sen jälkeen voit saada Kelasta YEL-päivärahaa. Kun varsinaisen sairauspäivärahan yleinen omavastuuaika on päättynyt, etuus jatkuu sairauspäivärahana.
Kela maksaa päivärahaa arkipäiviltä. Sairauspäivärahaa maksetaan yleensä enintään 300 arkipäivältä eli noin vuoden ajan, ja sitä pitää hakea kahden kuukauden kuluessa työkyvyttömyyden alkamisesta.
Riittääkö Kelan sairauspäiväraha yrittäjälle?
Se riippuu YEL-työtulostasi, muista tuloistasi ja menoistasi. Jos sairauspäiväraha jää tavallisia nettotulojasi pienemmäksi, omaan talouteesi syntyy vajaus. Lisäksi yrityksellä voi olla vuokria, lainoja, palkkoja ja muita kuluja, vaikka et itse pystyisi tekemään töitä.
Laske sairausloman vaikutus erikseen omaan toimeentuloosi ja yrityksen kassaan. Näin näet, kuinka pitkän poissaolon säästösi ja lakisääteinen turvasi kestävät.
Miten vapaaehtoinen turva täydentää Kelan sairauspäivärahaa?
Ohimenevän työkyvyttömyyden varalle otetusta turvasta voidaan maksaa päiväkorvausta, jos sairaus tai tapaturma estää työnteon tilapäisesti. Päiväkorvaus on eri asia kuin Kelan maksama sairauspäiväraha. Sopiva turva arvioidaan oman rahantarpeesi, yrityksen jatkuvien kulujen, YEL-turvan, säästöjen ja nykyisten vakuutusten perusteella.
Lue lisää ohimenevän työkyvyttömyyden turvasta →
Usein kysyttyä yrittäjän sairauspäivärahasta
Perustuuko yrittäjän sairauspäiväraha liikevaihtoon?
Ei. YEL-vakuutetulla yrittäjällä päivärahan laskennassa käytetään tarkastelujakson YEL-työtuloa. Yrityksen liikevaihto tai tulos ei määrää sairauspäivärahan suuruutta.
Huomioidaanko omasta yrityksestä maksettu palkka?
Ei huomioida. Kun olet YEL-vakuutettu, omasta yrityksestä maksettua palkkaa tai elinkeinotoiminnan ansiotuloa ei lasketa mukaan vuosituloon. Toiselta työnantajalta saatu palkka voidaan sen sijaan huomioida, jos olet samalla sivutoiminen yrittäjä.
Voiko yrittäjä saada sairauspäivärahaa ilman YEL-vakuutusta?
Voi. Jos YEL-vakuutus ei ole ollut tarkastelujaksolla voimassa, yrittäjätoiminnasta ei kuitenkaan lasketa vuosituloon tuloa. Päiväraha voidaan laskea muista Kelan huomioimista tuloista, ja pienillä tai puuttuvilla tuloilla voit saada vähimmäismääräisen päivärahan.
Maksetaanko sairauspäiväraha yritykselle?
Yrittäjä tai osakeyhtiön toimitusjohtaja hakee sairauspäivärahaa itse. Koska hän ei ole työ- tai virkasuhteessa yritykseen, sairauspäivärahaa ei makseta yritykselle. Etuus ei myöskään korvaa suoraan yrityksen menetettyä liikevaihtoa tai jatkuvia kuluja.
Mistä tarkistan oman sairauspäivärahani määrän?
Kelan laskurista saat arvion. Lopullinen määrä selviää Kelan päätöksestä.